انواع بیمه تکمیلی در سال 1403

انواع بیمه های تکمیلی

بیمه های تکمیلی درمان بر اساس تعداد بیمه شدگان تحت پوشش به انواع مختلفی دسته بندی میشوند. سه نوع کلی بیمه تکمیلی درمانی داریم که مورد تائید نهاد ناظر در بیمه های تکمیلی یعنی بیمه مرکزی است و مقررات حاکم بر آن بر اساس مصوبه ای از شورای عالی بیمه کشور تعیین می شود این سه نوع عبارتند از :

• بیمه تکمیلی گروهی
•  بیمه تکمیلی خانواده
• بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه تکمیلی گروهی:

این نوع از بیمه های تکمیلی متداول ترین نوع بیمه تکمیلی است و از سالیان گذشته صنعت بیمه به سازمان ها و شرکت ها این نوع بیمه نامه را ارائه می کرده است. شرکت ها می توانند برای پرسنل و افراد تحت تکفل خود این بیمه نامه را از شرکت های بیمه تقاضا کنند. شرط استفاده از این خدمات داشتن کد کارگاهی تامین اجتماعی و تقاضای حداقل 50 درصد از پرسنل شرکت برای استفاده از بیمه های تکمیلی است . همچنین پرسنل شرکت و اعضای تحت تکفل متقاضی خدمات بیمه بایستی حداقل به 50 نفر برسند . تقریبا تمامی شرکت های بیمه ارائه دهنده بیمه تکمیلی گروهی هستند و شرکت ها می توانند خدمات و شرایط مورد تقاضای خود را از شرکت های بیمه، نمایندگان و کارگزاران رسمی بیمه استعلام نرخ و شرایط بگیرند. شرکت بیمه با بررسی پیشنهاد شرکت متقاضی و با توجه به شرایط و دسته شغلی ، خدمات و سقف تعهدات مورد تقاضا اعلام نرخ و شرایط می کند که با توجه به اصول مدیریت ریسک در هر شرکت بیمه، حق بیمه یا شرایط میتواند متفاوت باشد.

کارگزاران رسمی بیمه امکان استعلام نرخ و شرایط را از همه شرکت های بیمه دارند که این موضوع میتواند موجب صرفه جویی در وقت و هزینه متقاضیان شرکتی بیمه های تکمیلی شوند. همچنین متقاضیان بیمه تکمیلی برای انتخاب طرح مطلوب و خرید بیمه تکمیلی نیازمند مشاوره از خبرگان برای بهره مندی هر چه بهتر از بیمه های تکمیلی هستند. پیشانی به عنوان اولین وبسایت تخصصی مشاوره و فروش بیمه های تکمیلی با مجوز کارگزاری رسمی بیمه و پروانه فعالیت از بیمه مرکزی ارائه دهنده مشاوره رایگان در خصوص بیمه های تکمیلی برای شما خواهد بود.

بیمه تکمیلی گروهی برای کمتر از 50 نفر:

در گذشته امکان خرید بیمه تکمیلی برای گروه ها یا کسب و کارهای کوچک خصوصا گروه های با تعداد کمتر از 50 نفر وجود نداشت ولی در حال حاضر چند شرکت بیمه محدود، طرح های نوآورانه ای برای بهرمندی شرکت های کمتر از 50 نفر مهیا نموده اند که امکان خرید بیمه تکمیلی برای گروه های حتی تا 10 نفر بیمه شده را نیز فراهم می آورد. البته به علت ریسک زیاد این موضوع برای شرکت های بیمه، شرکت های کمتر از 50 نفر بایستی از طرح های از پیش تعیین شده ای که شرکتهای ارائه هنده این نوع بیمه طراحی و ارزیابی ریسک کرده اند انتخاب داشته باشند و امکان شخصی سازی در این طرح ها تا حدود زیادی محدود شده است.

بیمه تکمیلی خانواده:

همانطور که از نام این نوع بیمه نامه مشخص است این بیمه نامه برای بهره مندی خانوارهای ایرانی و اعضای یک خانواده شامل مرد، زن و فرزندان غیر متاهل یک خانواده مهیاست ولی شرطی که در بیمه های خانواده وجود دارد این است که بیمه نامه بایستی برای همه افراد یک خانواده درخواست شود . اگر یکی یا چند عضو خانواده به موجب اسناد مثبته دارای بیمه تکمیلی معتبر باشد از این قاعده مستثنی خواهند بود. به هر جهت درخواست صدور برای بیمه نامه خانواده بایستی با تکمیل فرم پرسشنامه سلامت برای همه اعضای خانواده همراه باشد. شرکت بیمه فرم پیشنهاد درخواست صدور بیمه نامه و پرسشنامه های سلامت را پیشبینی کرده و با توجه به فاکتورهای سلامتی فرد نسبت به صدور، رد یا صدور مشروط بیمه نامه اقدام می کند. فرآیند ارزیابی ریسک و بررسی پیشنهاد جزئی از فرآیند خرید بیمه تکمیلی خانواده است.

بیمه تکمیلی انفرادی:

بیمه تکمیلی انفرادی برای افرادی که قصد تهیه بیمه تکمیلی برای خود یا فقط یکی از افراد خانواده خود را دارند مناسب است . شرایط درخواست و صدور این بیمه نامه مشابه بیمه های تکمیلی خانواده است و شخص بایستی پرسشنامه سلامت شرکت بیمه را تکمیل و جهت ارزیابی و پذیرش ریسک تحویل شرکت بیمه نماید. نکته حائز اهمیت در بیمه های تکمیلی انفرادی و خانواده برای کسانی که قصد تهیه این نوع از بیمه نامه ها را دارند این است که این نوع از بیمه نامه بیماری های از قبل موجود شخص را تخت پوشش قرار نمی دهد و قابل استفاده برای فرد پس از طی دوره انتظار است و در کل نسبت به بیمه گروهی درمان تکمیلی محدودیت های بیشتری خصوصا در سال اول دارد که این موضوع از نظر شرکت بیمه گر مدیریت ریسک برای ادامه خدمات و ارائه این نوع از بیمه نامه محسوب می گردد.

شرایط و مستندات انواع بیمه های تکمیلی:

بسته بیمه تکمیلی فارغ از نوع آن مشتمل بر مستنداتی است که در ادامه آنها را بررسی خواهیم کرد.

•  بیمه نامه
• شرایط عمومی
•  جدول تعهدات
• شرایط خصوصی
•  سایر مستندات

بیمه نامه که اصلی ترین بخش از یک بیمه تکمیلی است شامل شماره بیمه نامه قابل استعلام ، مشخصات بیمه گزار و بیمه گر ( شرکت بیمه) ، تعداد افراد تحت پوشش، حق بیمه و نحوه پرداخت آن، فرانشیز ( سهم بیمه شده از هزینه ها) و ... است که جزء اصلی یک بیمه تکمیلی محسوب میشود که بایستی ممهور به مهر ارائه دهنده خدمات بیمه باشد.

شرایط عمومی

شرایط عمومی، شرایط و مقررات حاکم بر کلیه قراردادهای بیمه های تکمیلی است که بر اساس آخرین آئین نامه مصوب بیمه درمان در شورای عالی بیمه و سایر دستورالعمل های بیمه مرکزی تعیین می گردد.

جدول تعهدات

شرح پوشش های ارائه شده و در تعهد شرکت بیمه با سقف ریالی مشخص شده در هر پوشش که مبنای تعهدات بیمه گر می باشد در قالب جدولی به عنوان جدول تعهدات به بیمه گزار ارائه می گردد. بدیهی است بیمه شدگان قابلیت استفاده از خدمات بیش از سقف های ذکر شده را نخواهند داشت.

شرایط خصوصی

در برخی بیمه نامه ها خصوصا در بیمه نامه های نوع گروهی توافقی بین بیمه گزار و بیمه گر صورت می پذیرد که خارج از شرایط عمومی است این شرایط در مستندی به نام شرایط خصوصی توسط طرفین به امضا میرسد. شرایط خصوصی بیمه نامه اولی بر شرایط عمومی است.

سایر مستندات

ممکن است علاوه بر موارد ذکر شده مستنداتی نظیر مراکز طرف قرارداد بیمه گر و مستندات نحوه استفاده از خدمات نظیر دریافت معرفینامه به مراکز درمانی یا فرآیند رسیدگی به خسارات و دریافت خسارت بسته به شرکت بیمه در بسته نهایی بیمه نامه تحویل بیمه گزار گردد.

برای کسب اطلاعات بیشتر میتوانید برای مشاوره به کارشناسان پیشانی وبسایت تخصصی مشاوره در خصوص بیمه های تکمیلی اقدام کنید.